作为退休老人，了解美国的退休医疗保险非常重要。
今天来聊一聊美国退休医疗保险，Medicare。
美国医疗保险分类。
美国的医疗保险计划分 A，B， C， D， G，K， F， L， M， N 等。
A部分 （Part A），承保住院费用，专业护理机构的护理，临终关怀和一些家庭医疗保健。大多数人只要他们自己或者配偶工作的时候交过医疗保险税不需要支付 A部分的费用。自有夫妻都没有交过医疗保险税的人才需要付保费。
B部分 （Part B），承保主要医生服务、门诊护理、医疗用品和预防服务。就是我们平时看医生和化验的医疗费用。
B部分的保额在2024年是 每个月 $174.7 一个月。每年都会有相对的增加。 富人可能要多付一些。
C部分 （Part C，Medicare Advantage）也叫 医疗保险优势， 也是我在后面需要展开讲的内容。
C部分是由 政府医疗计划（Medicare）承包给私营保险公司的健康计划。它提供 A 部分和 B部分的福利。有的 C 计划还提供 处方药 保险 （D 部分），牙医保险，眼睛保险。 C 部分保费包括 政府 B 部分费用和额外的一些费用。
因为是承包商提供服务，商业化比较重。
D部分 包括 处方药保险。
D部分由保险公司和政府保险 （Medicare）批准的私营公司提供。 D 部分的保费因人而异，收入高的多付。
G，K， F， L， M， N 部分 等都是 医疗保险缺口 （Medigap，Medicare Supplement Insurance）保险。其中 G 覆盖面最广，当然也最贵。
G部分承保Medicare 福利用完后的 A 部分共同保险 （Coinsurance）费用和住院费用，B 部分的共同保险部分费用和 共付费（Copayment)， 血液，以及A 保险的其它费用，B保险的 其它费用，以及国外旅行的紧急情况费用,最多不超过五万美金。
G部分的费用跟保险公司，你的年龄，居住地相关。
K， F， L， M， N 部分 等 没有 G覆盖的多，但是也 便宜。 大家可以根据自己的情况做选择。
医疗保险中 C Plan与 Plan的优缺点。
C部分也叫 医疗保险优势计划，Advantage Plans。作为传统政府医疗保险的替代方案，优势计划现在越来越受欢迎。目前已经覆盖 3000 万人，约占 所有 Medicare 受益人的一半以上。它的卖点在于，许多优势计划覆盖传统医疗保险不涵盖的额外费用，譬如健身房会员资格，以及有限的牙科和视力福利。
该计划由私人保险公司运营，与政府签合同，提供医院、门诊和药物保险，就是 政府保险的 A, B 和 D的混合体。
优势计划的缺点： 你的医生可能不参与 这个计划，而几乎所有的医生都接受传统的医疗保险。当然，有的富裕地区的医生和专业医生会选择不接受政府医疗保险计划。
一般而言，优势计划基本都是 HMO，医生和医院网络都有限制。另外，优势计划的医生和医院网络是动态的，去年在里面的医生，今年可能不再在里面了。
优势计划经常在治疗之前需要得到预先授权，这可能导致医生建议的治疗被延误甚至被拒绝。与传统医疗保险计划（Medicare）相比，优势计划还可能对物理治疗等服务施加更多限制。
值得一提的是政府付 700 美元 给卖 优势计划的销售员作为交易费，只付55美元给卖传统医疗保险的销售员作为交易费。这就是为什么医疗保险推销员总是极力推销优势计划。另外大部分卖医疗保险的销售员退休时，自己都不购买优势保险。
以之相比，G计划没有上述缺点。购买补助医疗保险 （Medigap， 也叫 Supplement Plan) 不受以前的基础病影响。购买优势保险以后，再去买补助医疗保险，以前的基础病可能导致购买补助保险被拒绝。 虽然各个州的情况不一样，但是这是非常值得一提的事。一个人健康的时候，什么保险都没有问题，等身体出现问题的时候，优势保险计划限制你的治疗，再转回传统医疗保险每年有时间窗口，并且可能被拒绝补充保险 （G 或者其它 Medigap 保险）。G Plan 的最大缺点就是贵。
综上所述，选择合适的计划取决于你的具体需求和健康状况，仔细评估每个选项，才能确保你获得最好的覆盖。
